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Attention ce ne sont que des conseils réalisés pour vous informer. Vérifier quand même auprès d'un professionnel.

5 points importants à connaître sur le crédit à la consommation

Tout le monde rêve de faire de grands projets: acheter une croisière, acheter un meilleur téléviseur, acheter une nouvelle voiture, rénover sa garde-robe, changer le mobilier de sa maison, refaire le décor de votre appartement, partir vacances, etc. Mais lorsque le moment sera venu de réaliser ces rêves, vous risquez de manquer de financement. Que faire? Lorsque vous vous trouvez dans une telle situation, l'une des solutions qui apparaît est d'emprunter. Ainsi, vous pouvez contacter une banque pour demander un crédit à la consommation. Voici cinq choses à savoir avant de signer pour ce type de contrat!

Le crédit à la consommation n'est destiné qu'aux particuliers

Le crédit à la consommation ou le crédit à la consommation à court terme est, comme nous pouvons le supposer, un prêt, un prêt qu'un prêteur accorde à un particulier pour satisfaire ses besoins de consommation. Aussi connu comme prêt à manger.

En termes juridiques, il s'agit d'un crédit consenti par des institutions spécialisées à des personnes sans but lucratif. Le crédit à la consommation est réservé aux familles. Son champ d'application exclut les entreprises. Par exemple, une entreprise qui souhaite acheter un camion de transport supplémentaire pour ses produits ne peut pas utiliser le contrat de consommation. Le principe du crédit à la consommation est qu'il ne devrait être utilisé que pour l'acquisition de biens de consommation tels que:

  • Appareils ménagers;
  • Un véhicule;
  • Ravitaillement en carburant;
  • Rénovation d'œuvres
  • Un voyage, etc.

Lorsque vous devez consommer occasionnellement ou de manière urgente, vous pouvez demander rapidement un crédit à la consommation auprès d'une banque. Toutefois, le crédit ne couvre pas l’achat de biens immobiliers (domaines, terres, terrains, maisons, etc.). Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier, le crédit n'est pas ce dont vous avez besoin. Vous devez vous inscrire pour une hypothèque. Légalement, tout crédit autre qu'un prêt immobilier est considéré comme un prêt à la consommation. Le délai de remboursement est bien inférieur à celui d’une hypothèque car les montants à payer sont moins élevés. Le crédit doit donc couvrir une période de remboursement d’au moins trois mois pour être qualifié de prêt à la consommation.

Quel est le but du crédit à la consommation?

Octroyé directement par une institution financière ou par l'intermédiaire d'un commerçant, le crédit à la consommation permet à un particulier d'emprunter un montant compris entre 200 et 75 000 € pour mener à bien ses projets de consommation tant qu'ils ne sont pas professionnels. Bien que les taux soient plus élevés que les autres types de prêts, le prêt à la consommation présente de nombreux avantages. Permet:

  • récupérer les fonds nécessaires à la réalisation d'un projet de consommation urgente, dans un délai bref ou presque immédiat;
  • pour financer l'achat de biens et services nécessaires au développement de votre maison: meubles, nourriture, chaîne hi-fi, vacances, automobiles, appareils ménagers
  • pour encadrer vos revenus à long terme et ainsi mieux contrôler vos dépenses. Les paiements mensuels et le taux d'intérêt sont également fixes.

Le crédit à la consommation est pratique et assez flexible. L'emprunteur a la possibilité d'adapter les conditions de remboursement ainsi que le montant dû en fonction de leur situation. Avec le crédit, vous pouvez définir vous-même le montant à payer chaque mois, la période au terme de laquelle vous effectuerez le remboursement selon un certain nombre de critères.

Les offres de crédit à la consommation sont variées et répondent toutes à un besoin spécifique. Il existe deux grandes catégories de crédit: le crédit affecté et le crédit sans restriction.

Assignation de crédit

Le crédit attribué est demandé et destiné à l'acquisition d'un bien spécifique. Dans ce type de contrat, le montant emprunté n’est octroyé que si l’emprunteur l’utilise réellement et uniquement pour répondre à un besoin spécifique. En signant cet accord, vous devez spécifier le bien que vous souhaitez acquérir avec l'argent et vous ne devez dépenser les fonds que pour acheter le bien en question. Le crédit cédé oblige l'emprunteur à utiliser les fonds reçus uniquement pour l'acquisition du bien spécifié au moment de la signature du contrat. La personne en question doit ensuite envoyer une facture ou un certificat confirmant l’utilisation du crédit reçu. Ce type de contrat permet généralement d’obtenir des sommes plus importantes et de bénéficier de taux réduits. Les taux appliqués varient de 4,5% à 9%.

Crédit non affecté

Ici, il n'y a aucune restriction quant à l'utilisation du crédit reçu. L’emprunteur n’est pas tenu de spécifier le bien qu’il souhaite acquérir dans le contrat. Avec un crédit non affecté, vous dépensez votre argent comme vous le souhaitez sans donner d’authentification au prêteur. Ce crédit vous permet de financer vos petits achats ou de remplir votre portefeuille s'il manque de liquidités. Le crédit non alloué est divisé en plusieurs autres variantes.

  • Le crédit rotatif ou le crédit renouvelable : Le prêteur vous donne une certaine quantité d'argent que vous pouvez utiliser en tout ou en partie. C'est une sorte d'action, une réserve d'argent que le prêteur vous fait. C'est à vous d'obtenir ce que vous voulez! Ensuite, appliquez des intérêts sur le montant du crédit que vous avez réellement consommé. À la fin du prêt, vous devez déjà avoir reconstitué le montant initial du prêt dans le compte dédié. Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés (ils sont gratuits) pour vous sortir rapidement de votre dette. Ce crédit sans restriction est plus facile et risqué. Les taux peuvent être très élevés (14% à 22%), tandis que les montants accordés sont relativement faibles
  • .

  • Prêt personnel : crédit toujours qualifié, sans crédits, le prêt personnel permet à l'emprunteur d'utiliser librement son crédit sans avoir à justifier les motifs de son prêt. le prêt. Généralement compris entre 4,5% et 9%, le taux d'intérêt dépend des garanties offertes par le souscripteur. C'est lors de la signature du contrat que le montant du prêt, les mensualités et la durée sont déterminés.

Les établissements de crédit ont des taux élevés par rapport aux taux du marché car le crédit à la consommation présente des risques élevés de surendettement des particuliers.

Quelles conditions doivent être remplies pour bénéficier d'un système de crédit?

Selon Futura Sciences, tout individu, mineur émancipé ou adulte capable peut souscrire un crédit à la consommation. Cependant, l'accès au crédit est conditionné par votre niveau de revenu, vos données personnelles, votre situation bancaire et votre ratio d'endettement. L'établissement de crédit sera en meilleure position pour accorder un prêt s'il fournit tous les documents justificatifs permettant de rembourser le prêt. Pour être éligible, vous devez fournir un fichier répondant aux critères (état de santé, situation financière, statut professionnel, statut avec le fichier des incidents de remboursement de crédit pour particuliers) défini par le créancier. Vous obtiendrez facilement votre crédit si vous n’avez pas eu un mauvais dossier.

Quelles sont les étapes à suivre pour signer un contrat de crédit

Étape 1: Découvrez les conditions du prêt

Si vous souhaitez acheter une propriété, vous devez passer par toutes les organisations susceptibles de vous accorder un prêt et les tarifs qu'elles proposent. Pas besoin de bouger dans chaque agence! Avec un comparateur en ligne, vous pouvez accéder à toutes les informations de base et même à des simulations pour prouver la durabilité de votre prêt.

Étape 2: traitement de votre demande de crédit

Une fois que vous avez choisi l'agence de crédit qui vous convient le mieux, vous devez soumettre votre demande de crédit en fournissant des informations détaillées sur votre personne. Ce sera plus spécifiquement de remplir un questionnaire dans lequel vous décrivez votre situation, votre projet, votre revenu, votre état civil, etc. Pour attendre une issue favorable, il est nécessaire de veiller à ce que ces informations correspondent aux documents physiques à envoyer à l'établissement de crédit.

Étape 3: lisez attentivement le contrat de prêt

Vous devriez examiner attentivement le contrat émis par l'organisme prêteur et vous assurer de bien comprendre chaque ligne. Ce n'est qu'alors que vous pourrez signer le contrat. Joignez les documents nécessaires (pièce d'identité, avis d'imposition, livre de paie, devis d'allocation de prêt, RIB, etc.) et envoyez-les par boîte aux lettres ou en ligne.

Vous avez, à ce jour, 14 jours calendaires pour annuler votre demande de crédit. Après cette période, l'institution emprunteuse mettra des fonds à disposition par virement bancaire.