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Attention ce ne sont que des conseils réalisés pour vous informer. Vérifier quand même auprès d'un professionnel.

Comment l'emprunteur d'assurance travaille-t-il?

La demande de prêt hypothécaire est toujours accompagnée d'un emprunteur garanti. Ce dernier sert de protection à la fois pour l'emprunteur et l'emprunteur. Les garanties demandées par l'établissement de crédit dépendent des caractéristiques du crédit et du profil de la personne qui sollicite le prêt. Quels sont les types d'assurance? Quelles sont les garanties? Comment fonctionne l'assurance de l'emprunteur? Retrouvez tous les détails dans ce guide.

Quel est l'intérêt de l'assurance emprunteur?

Lorsque vous achetez une hypothèque auprès de la banque, celle-ci vous demande automatiquement de contracter une assurance emprunteur. Quelles sont les raisons?

Pourquoi l'assurance-crédit?

Découvrez d'abord qu'aucune loi ne vous oblige à de souscrire une assurance prêt hypothécaire lorsque vous postulez pour un prêt immobilier . Cependant, aucune banque n'accordera de prêt si vous n'en achetez pas.

Le fait est que personne ne peut prédire ce qui se passera jusqu'à ce que le crédit soit payé. L'assurance de l'emprunteur couvre donc l'emprunteur et sa famille en cas de décès, d'invalidité ou d'hospitalisation prolongée lors du remboursement.

Pour la banque, l'assurance contractée par l'emprunteur garantit le remboursement du prêt. En fait, si une catastrophe frappe l’emprunteur, c’est l’assureur qui paie tout ou partie des remboursements mensuels dus par l’emprunteur.

Quels sont les types d'assurance prêt?

Vous êtes libre de choisir votre assureur et n'avez pas besoin d'accepter l'assurance-crédit proposée par votre banque. Il existe deux types d'assurance-crédit:

  • Le contrat de groupe : La banque travaille avec une compagnie d'assurance et couvre tous ses clients. Dans un contrat de groupe, vous payez les mêmes primes et bénéficiez de la même couverture que tous les autres emprunteurs de la banque. Il existe également un ensemble de risques. Les cotisations que vous payez peuvent donc couvrir un autre emprunteur. L’inconvénient de l’assurance collective est qu’elle peut peser lourdement sur l’ensemble de votre prêt, surtout si votre profil est moins risqué.
  • Assurance – Assurance : Si vous souhaitez une assurance "sur mesure" qui réponde à vos besoins et à votre profil, il est préférable de choisir une assurance individuelle. Avec ce type d'assurance, vous avez la possibilité de faire des économies substantielles sur la durée du prêt. Cependant, lors du choix de votre assurance, vous devez respecter l'équivalence des garanties requises par votre banque.

Est-il possible de mettre fin à l'assurance d'un emprunteur?

Vous devez concourir pour obtenir les meilleures conditions pour votre assurance-crédit. À compter du 1er janvier 2018, vous pouvez annuler votre titulaire de police chaque année à la date d'anniversaire de votre contrat. Par exemple, si vous avez une assurance prêt groupe, vous pouvez migrer vers une assurance individuelle.

Quelles sont les garanties de l'assurance immobilière?

L'assurance immobilière comprend deux garanties complémentaires obligatoires et complémentaires. Les garanties de base sont les suivantes:

  • La garantie de décès : cette garantie s'applique si vous décédez des suites d'une maladie ou d'un accident. Si cet incident se produit, c'est l'assureur qui rembourse à l'institution prêteuse la totalité du capital restant.
  • La garantie totale et irréversible de perte d'autonomie : si vous êtes victime d'un sinistre et que vous devenez invalide à 100%, vous ne pouvez plus exercer une activité rémunérée, vous devez être assisté au quotidien La garantie PTIA qui sera appliquée.

Outre ces garanties de base, votre contrat peut comporter d'autres garanties, telles que:

  • La garantie d'invalidité permanente totale : demande d'invalidité à partir de 66%.
  • La garantie d'invalidité permanente partielle : pour un taux d'invalidité supérieur à 33%. Dans ce cas, l'assureur rembourse une partie des acomptes provisionnels
  • .

  • Indemnité totale d'incapacité temporaire: si vous ne pouvez pas travailler temporairement après une maladie ou un accident.

Combien coûte l'assurance-crédit?

Si vous ne choisissez pas votre assurance-crédit, sachez qu'elle peut peser jusqu'à 30% de l'ensemble de votre emprunt. Le coût de votre assurance dépend des garanties que vous avez souscrites, de la compagnie d'assurance, du quota choisi et de votre profil

.

Depuis 2015, l'institution financière et l'assureur devraient mentionner dans leurs offres:

  • TAEA ou taux effectif annuel d'assurance,
  • Le montant total de l'assurance à payer lors du paiement du prêt,
  • Le montant que vous devez payer tous les mois,

Utilisez ces éléments pour comparer diverses offres d’assurance prêt et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.