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Attention ce ne sont que des conseils réalisés pour vous informer. Vérifier quand même auprès d'un professionnel.

Evolution de l'assurance-vie HSBC Heritage

La Banque HSBC propose un contrat d'assurance-vie de Heritage Evolution aux particuliers. C’est un accord multifonctionnel qui présente plusieurs options et profils de gestion en fonction du montant de l’épargne. HSBC Evolution Patrimoine vie met à la disposition de ses clients un panel de supports comprenant 100 comptes et un fonds en euros.

Que signifie ce contrat?

Le contrat HSBC Evolution Patrimoine Vie peut être mis à disposition à trois niveaux, en fonction des opportunités d'investissement et du choix du mode de gestion.

En mode de gestion libre le montant de la souscription s'élève à 10 000 euros, 1 000 euros en gestion profilée et 150 000 euros en mode gestion sous mandat. À ces moments-là, cela permet aux abonnés d’accéder à différents véhicules de placement en fonction de leur niveau d’épargne. En mode de gestion libre, il a accès à tous les médias sélectionnés. Pour ce profil, il effectue lui-même la procédure d'arbitrage.

En en mode de gestion gérée l'investisseur choisit, lors de la signature du contrat, le support d'investissement qu'il investira dans son épargne, mais détermine également à l'avance la répartition de son épargne entre les fonds garantis et les fonds plus dynamiques. En choisissant ce mode de gestion, l’abonné peut choisir parmi quatre options d’allocation d’administration: prudent, équilibré, dynamique, personnel.

Enfin, dans l’approche de gestion profilée ce sont les professionnels de la Banque HSBC qui assument la responsabilité de la gestion de leurs actifs par le biais de trois profils de placement possibles: profil harmonisé, profil mondial et possibilité profilée. En outre, l’abonné a le choix entre des paiements gratuits ou programmés. Les taux d'intérêt gratuits sont fixés à 1 000 EUR par transaction, tandis que les paiements programmés peuvent être compris entre 75 et 900 EUR, mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Le contrat accorde chaque année la libre séparation gratuite. Enfin, l'offre offre au souscripteur la possibilité d'effectuer des achats planifiés, des options d'investissement progressives, un arbitrage automatique et une limitation des pertes en capital.

Quels sont les avantages et les inconvénients?

Ce contrat avec HSBC Evolution Patrimoine donne à l'abonné le droit de disposer d'une solution d'économie permettant de faire des économies en fonction d'un projet concret en faveur de parents proches. ou pour la retraite. De plus, les trois modes de gestion très flexibles permettent aux souscripteurs de choisir librement leur mode d'épargne en fonction de leur profil d'investisseur. De plus, grâce aux options de paiement, l'offre propose de souscrire un contrat de capital progressif . Enfin, la fiscalité sur ce contrat offre un atout important, à savoir la possibilité de bénéficier d’un impôt ou d’un droit de mutation . L'accord prévoit également une garantie plancher pour les destinataires au décès de l'abonnement. De ce fait, ils bénéficient d'un capital correspondant à la totalité des paiements.

Frais et prestations

L'abonnement au contrat HSBC Evolution Patrimoine n'est pas soumis aux frais de souscription et de paiement . Toutefois, les paiements supplémentaires sont soumis à des redevances révisées à 2,5% au lieu de 4% plus tôt. En outre, les frais de gestion du fonds en euros sont fixés à 0,90% et diminuent à 0,65% en raison de l’évolution du montant de l’épargne. C'est également le cas pour les investissements UC et les fonds profilés. Ils sont définis entre 0,75% et 0,50%.

Les opérations d'arbitrage sont, quant à elles, soumises à une commission de 1%. En ce qui concerne l'exécution de ce contrat, les prix payés ont toujours été constants malgré leur faible valeur. En effet, le taux pour 2015-2016 est de 2,18%, s'il était de 2,46% en 2014 et de 2,75% en 2013. Ainsi, même si son niveau de performance est inférieur à la moyenne, il est servi sur le marché, il s'agit d'un contrat avec une bonne stabilité. Pour plus d'informations sur l'assurance-vie, visitez le site Web Credits Exchange, Online Brokers.

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