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Attention ce ne sont que des conseils réalisés pour vous informer. Vérifier quand même auprès d'un professionnel.

qui était intéressé à demander un transfert?

Le traité est entré en vigueur avec la possibilité de faire de votre assurance vie une version plus compétitive. Pouvez-vous demander le transfert du présent? Et quels sont les contrats qui méritent ce relooking?

Envisagez-vous de transférer votre assurance vie à un contrat plus compétitif, au sein de la même compagnie d'assurance? C'est peut-être une option à étudier, selon 45% des assurés sur la vie interrogés par Ipsos pour le courtier Assurancevie.com (1) . Seulement 10% des répondants se disent confiants de tirer parti de ce transfert, décrit comme étant effectué sans conséquences fiscales et gratuitement par le courtier et l'institution chargée de l'enquête. Un intérêt pour cette transférabilité interne, mais pas un enthousiasme!

Qui peut imaginer un transfert?

Il faut faire avec une limite importante: rester au sein de la même compagnie d'assurance. Ce ne sera pas la grande nuit! comme nous le dit Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Goodvalueformoney.eu, un simple regroupement de contrats préfère dès que cette action est votée. Effacer: consolidez plusieurs contrats avec le même assureur ou supprimez un ancien contrat. Un problème qui s'inscrit notamment dans les accords des banques, qui ont pour habitude de renouveler leur gamme tous les 5 ou 10 ans et de laisser leurs anciens contrats en friche.

Une transformation à laquelle l'assureur doit s'attendre

Tous les assurés seront-ils en mesure de forcer l'assureur à donner un coup dur à son contrat? À ce stade, dans l'attente de toute clarification ( lue sous ), c'est l'assureur qui a la main et doit mettre à profit cette opportunité de transfert. Cette approche fait partie d’un contrat, sur les conseils de l’assureur, a répondu l’association française des assurances (FFA). C'est aussi une opportunité de dialogue. Ce n'est pas une démarche unilatérale du client, dépêchez-vous. En bref, si l'assureur n'appuie pas cette transformation de contrat, il sera sensible si elle n'est pas compromise.

Banques: Recyclage d'un ancien cas de contrat

Vous avez un ancien contrat de banque d'assurance-vie? Vous seul pouvez évaluer la possibilité de demander un transfert vers une version plus récente. Comme les banques communiquent actuellement rarement les rendements servis sur leurs anciens contrats.

Exemple: Si vous avez un contrat commun en euros Confluence Prdiane ou ou 0,75% du rendement net pour frais de gestion 2018) à Crdit Agricole le nouveau Prdissime 9 série 2 vous autorisez l'accès à une sélection de supports dans des comptes et à un fonds en euro payé à 1,25% ] en 2018. Et pourquoi pas Floriane 2 contrat plus exclusif dont le fonds en euro rapporte 1,65% ? Tout dépend si vous avez assez d'économies et si vous êtes prêt à investir dans des comptes (UC): Crdit Agricole réclame 5 000 euros du premier versement et 30% de la souscription.

À Société Générale le mystère demeure sur les prix des contrats souscrits il y a 10 ou 20 ans. Surtout pour les contrats sur la banque rouge et noire. Dans cette catégorie, le dernier lancement de 2015 avec est Erable Essential : ce dernier affiche un salaire allant de 1,33% à 1,79% en fonction de l'importance du portefeuille, frais de paiement n'excédant pas 3% et plus de cinquante UC

En Crdit Mutuel Nord Europe si vous avez un contrat AMCN Opal depuis peu, l'indemnisation de vos Fonds en euros reste cantonnée 1% moins les frais de gestion. Votre assureur ACMN Vie s’est associé à l’assureur (ACM) du groupe Crdit Mutuel Alliance Federale, vous pouvez théoriquement espérer une conversion en un régime d’assurance vie dont le fonds garanti lui est attribué 1.40% ou même 1,50% pour les contrats de plus de 15 000 euros.

Ce problème, qui consiste à comparer votre contrat avec le nouveau produit phare, s'applique également à BNP Paribas, CIC, Crdit Mutuel, Crdit Mutuel Arka, Banque Populaire ou Banque Postale.

Aimez-vous un retour garanti? Surtout, ne transférez pas!

Êtes-vous l'un des rares investisseurs à encore avoir un contrat avec un niveau minimum garanti de 4% ou plus? N'ayez pas peur de convertir votre contrat! Il est préférable de continuer à recevoir cette compensation garantie.

La caisse d'épargne: un cas à part!

Vous avez un contrat Yoga Ricochet ou Akido avec un fonds en euros payé 1,10% en 2018 ? Ne désespérez pas de le convertir en Millevie Essentielle, l'accord phare avec la Caisse d'Epargne: l'assureur n'est pas le même! Le contrat notifié jusqu'en 2016 à Eurureuil est passé par CNP Assurances, et ceux qui ont été ultérieurement ouverts par la filiale interne du groupe, BPCE Vie. En revanche, Pact Law vous permet théoriquement de demander une conversion de votre assurance vie en Nuances 3D où le rendement du fonds en euros a été transféré de à 1,35% ]mais qui donne en revanche des frais allant jusqu'à 5%.

Afer, Gaipare, Asac-Faps: Possibilité de passer à plusieurs supports

Vous avez un contrat commun en euros dans une union d'épargnants? Jusqu'à présent, le seul moyen d'augmenter le contrat est de demander un transfert de Fourgous, ce qui nécessite que vous investissiez au moins 20% de votre épargne en UC. Si vous êtes allergique au risque, le transfert de Pacte vous permettra désormais de passer au contrat multimédia de l'association sans avoir à investir une telle part dans le UC en suspens. Selon le cas, vous bénéficierez de frais réduits ou d’un accès à certaines propriétés UC. Par contre, ne vous attendez pas à un profit sur le rendement du fonds en euros car ces associations offrent traditionnellement le même rendement à tous leurs membres.

Macif Allianz, Groupama: Pour ne pas conserver un contrat oublié

Point commun Livret Life (Macif), Modul Savings ( Allianz, ex-AGF ou Groupama Savings ? Tout le monde est marketing fermé. Mutavie, le fournisseur d'assurance vie de Macif, obtient désormais cet accord mono-support moins favorablement que son accord multi-transporteurs Multi Life : 1.30% pour Livret Vie contre 1,50% pour Multi Life. En tant que Module Epargne et Groupama Epargne, selon les informations du journal Capital ils ont reçu leurs fonds en euros et en 1% et à 1,05% . Avec une vitesse de base de 1,55% et 1,35% ou plus, dans les conditions pour les fonds en euros des derniers Allianz Multi Savings Life et de Groupama Modulation . Un pacte de transition peut donc être étudié.

Quand pouvez-vous réclamer une transformation de contrat?

Vous pouvez essayer une transformation partielle ou totale, pour utiliser le texte de la loi, dès sa présentation. La Charte Act est entrée en vigueur et, en fait, le passage qui permet la transférabilité interne de l'assurance-vie ne génère aucun impôt. D'un point de vue juridique, aucun décret n'est nécessaire pour appliquer cette option de transfert, confirme la Fédération française des assurances (FFA). Il peut y avoir une certaine précision, peut-être grâce à la documentation fiscale de Bofip [Ed.). ] mais seulement en détail.

En effet, la FFA reconnaît une légère incertitude quant au délai de mise en œuvre, en raison de la capacité des assureurs à satisfaire à ces exigences: Certaines sociétés d'assurance fonctionneront rapidement. Ce sont principalement des limitations informatiques. La FFA s'attend donc à une transformation opérationnelle maintenant ou presque lorsque certains acteurs ou observateurs se disent en attente d'une décision par décret. Preuve que le secteur n'est pas encore prêt pour la mise en œuvre de cette mesure.

Droits d'entrée, informations annuelles Autres points de rapprochement

Pourrez-vous demander à un autre courtier de rester avec le même assureur? Ou de passer d'une banque à un courtier Web? Pas probable. FFA rappelle à ce stade qu'il est déjà possible de changer de distributeur, condition pour que le laval de l'assureur soit reconnu

Informations sur les conditions de transformation une fois par an

Y aura-t-il de nouveaux frais de paiement si vous demandez un transfert de pacte? Probablement pas, mais FFA prend des précautions en rappelant qu'il s'agit de chaque politique commerciale. Encore une fois, tout dépend de la volonté de l'assureur.

Plus précisément, comment pouvez-vous demander cette transformation? La loi sur le pacte oblige les assureurs à renforcer les informations annuelles fournies à leurs clients: Une fois par an, la compagnie d'assurance est tenue d'informer le contractant de la possibilité et des conditions de refonte de son contrat. Ces informations sur les conditions de transfert internes seront accompagnées d’une transparence accrue sur les coûts de l’UC. Mais même si les rendements de tous les fonds sont en euros, ces compagnies d’assurances doivent publier leur site internet chaque année. A partir de 2020, alors.

Lisez aussi: Ce que la loi sur les conventions change pour vos finances

(1) Enquête réalisée en 2019 par l'Institut Ipsos pour Assurancevie.com. La question concerne plus de 1000 adultes ayant une assurance vie, sur un panel représentatif de plus de 2000 personnes.

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